Власти России пообещали россиянам прибавку к пенсии в рамках новой пенсионной программы: закон о долгосрочных сбережениях подписал Владимир Путин. Это заманчиво, учитывая, что средняя государственная пенсия для неработающих пенсионеров сейчас всего 22 тысячи рублей. Однако сложно верить российским властям после того, как они отобрали триллионы рублей, накопленных россиянами в рамках реформы пенсионных накоплений 2002 года – одной из главных реформ первого срока Путина.
Что уже было. Путин уже запускал программу накопительной пенсии — в 2002 году это стало одной из важных реформ его первого срока. Тогда власти решали две задачи: найти деньги на выплату пенсий стареющему населению и увеличить выплаты. Министр здравоохранения и соцразвития Татьяна Голикова в 2012 году говорила, что главная цель накопительной пенсии — сделать, как в развитых странах, где минимальный размер пенсии — это не менее 40% от заработка до выхода на нее. Власти рассчитывали, что негосударственные пенсионные фонды (НПФ) будут приносить хорошую доходность, поэтому агитировали людей переводить в ПНФ 6% (из 22-процентного пенсионного сбора), которые было решено отдавать на накопления.
- На конец 2013 года у НПФ было 25 миллионов клиентов и фонды управляли активами на сумму около 1 трлн рублей. Еще около 1,5 трлн рублей было в ВЭБ, куда отдали так называемые средства «молчунов» — тех, кто не выбрали себе НПФ. Если бы эта программа продолжала действовать, то 100 рублей, отданные в начале 2014 года двум крупнейшим на сегодня по активам фондам, «Сбер НПФ» и «Газфонд пенсионные накопления», на май 2023 года превратились бы, соответственно, в 170 и 219 рублей при накопленной инфляции за этот же период около 70% (расчеты базы данных Investfunds).
Куда делись пенсионные накопления. В 2013 году власти решили их заморозить — вначале только на один 2014 год, но с тех пор это решение регулярно продлевается. Фактически, деньги пенсионеров пошли на аннексию Крыма и Олимпиаду.
- Вначале свое решение власти объяснили тем, что в 2014 году накопления нужны, чтобы заткнуть дыру в Пенсионном фонде, иначе на выплаты пенсионерам придется брать в бюджете. И действительно, начиная с 2015 года на эти цели ушло около 3 трлн рублей замороженных накоплений (считая и новые ежегодные отчисления в ПФР) — и столько же сэкономил бюджет.
Еще 243 млрд рублей накоплений, как объяснил министр Силуанов, государство потратило на Крым и борьбу с экономическим кризисом. При этом Силуанов добавлял, что вернуть эти накопления невозможно — для этого нет источников. Кроме того, 140 млрд рублей от ПФР получил госбанк ВЭБ, который кредитовал нерентабельные Олимпийские проекты в Сочи.
Теперь власти предлагают поверить в новую программу. Она заработает с 2024 года и позволит делать как новые взносы в НПФ (их регулятор — Банк России), так и переводить в НПФ замороженные после 2014 накопления (то есть, фактически государство обещает вернуть их тем, кто захочет сделать инвестиции в НПФ) .
- Чтобы граждане охотнее инвестировали, по новому закону, государство обещает софинансировать накопления в течение первых трех лет на сумму до 36 тысяч рублей в год (1 рубль от государства на 1 рубль взносов при доходе до 80 тыс. рублей в месяц и 1 рубль от государства на 2 рубля взносов при доходах от 80 тыс. до 150 тыс. рублей), а также даст налоговый вычет до 52 тысяч рублей. Если НПФ не сможет выполнять свои обязательства, то Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат на максимальную сумму 2,8 млн рублей.
- Говоря о плюсах программы, Силуанов отметил, что доходность НПФ превысит ставки в банках, а прогосударственное издание «Известия» пишет, что в будущем она может стать источником допдохода и «чаще всего она используется для увеличения пенсионных выплат». Допдоходы появятся после 15 лет участия в программе, либо после достижения возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средства можно будет забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги возможно лишь для дорогостоящего лечения или в случае утраты кормильца.
На какую пенсию можно рассчитывать в НПФ. Они платят столько, сколько могут заработать. Калькулятор одного из крупных фондов, «Будущее», обещает будущую доходность 6,4% (прогноз инфляции на 2023 год — 4,5%-6,5%) и пенсию около 33,8 тыс рублей 35-летнему мужчине, который платит по 5 тысяч рублей взносов в месяц. Впрочем, реальный результаты могут оказаться гораздо скромнее: в 2022 году доходность НПФ была ниже инфляции (11,94%) и варьировалась от 2,4% до 8,2%, то есть пенсионеры теряли.
Что в итоге получат будущие пенсионеры? Опрошенные «Агентством» экономисты скептически относятся к новой программе. Репутация накопительной системы подорвана после ее заморозки, а предлагать людям подумать об инвестициях на 20 лет в текущей экономической ситуации крайне не вовремя, сказал профессор Университета Помпеу Фабра (Барселона) Рубен Ениколопов. «Государство меняет законы в течение двух дней и, к примеру, можно представить, что оно национализирует негосударственные фонды. Потому я не стал бы говорить, что люди поверят, что они положат деньги в НПФ и они будут под защитой», сказал он.
- «Задумка не очень современная», – сказал директор Центра исследования экономической политики экономического факультета МГУ Олег Буклемишев, который считает, что цель программы не столько добиться прироста пенсий, сколько дать больше «длинных денег» экономике. Пенсионной системе при нынешних темпах экономического роста трудно повысить выплаты и не исключено, что решать проблему придется, в том числе, повышением пенсионного возраста, «играя с числом получателем пенсий и ставками сборов», говорит экономист.
- В нынешней ситуации гарантий возврата долгосрочных инвестиций никто дать не может, и если программой заинтересуются 5% населения, это будет хороший результат, сказал Сергей Смирнов, доктор экономических наук из ИНИОН РАН. По сравнению с банковскими депозитами это неконкурентный механизм, так как эти деньги нельзя снять со своего счета в НПФ, кроме случаев утраты кормильца или дорогостоящего лечения, обращает внимание экономист.
- Государство ограничивает свое участие в софинансировании накоплений незначительной суммой 108 тысяч рублей — это месячная минимальная выплата пенсионеру в США, сказал директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков. «Для государства есть смысл собрать деньги, а для людей участвовать в этом я смысла не вижу», — считает он.
Фото: министр финансов Антон Силуанов, пресс-служба президента России.
Больше новостей, о которых боятся писать в России, — в наших аккаунтах в Telegram, Twitter, Facebook